Un elemento critico da considerare riguarda gli sconfinamenti: il superamento dei limiti di credito concessi dalle banche. Questo comportamento può avere conseguenze significative, come una riduzione del rating creditizio, che a sua volta può compromettere la reputazione finanziaria dell’azienda. Inoltre, se lo sconfinamento si protrae per un periodo superiore a 90 giorni (la cosiddetta situazione di past due), l’operatività finanziaria dell’impresa potrebbe subire blocchi rilevanti, causando potenziali difficoltà gestionali e operative.
La Centrale dei Rischi della Banca d’Italia rappresenta uno strumento fondamentale per le valutazioni relative all’accesso al credito delle Piccole e Medie Imprese (PMI). Questo sistema, aggiornato con cadenza mensile, fornisce una fotografia dettagliata delle esposizioni creditizie delle aziende, suddividendo il report in tre categorie principali: crediti accordati, crediti operativi e utilizzi effettivi. Tale suddivisione permette di avere una visione chiara e trasparente della situazione finanziaria e dell’utilizzo delle linee di credito a disposizione.
Spesso le aziende ignorano questi dati, subendo passivamente gli effetti di informazioni conosciute solo dalle banche.
Questo squilibrio informativo può mettere le PMI in una posizione di svantaggio, rendendole vulnerabili a decisioni prese senza una piena consapevolezza degli elementi in gioco.
Per evitare tali rischi, è essenziale che le imprese adottino un approccio proattivo, monitorando regolarmente i dati presenti nella Centrale dei Rischi. Questo monitoraggio permette non solo di pianificare strategie finanziarie più efficaci, ma anche di individuare e correggere eventuali errate segnalazioni che, se non rettificate, potrebbero compromettere i rapporti con il sistema bancario e finanziario.
In questo contesto, il nostro servizio di Tutoring finanziario rappresenta un valido supporto per le aziende. Attraverso un’analisi mensile dettagliata, questo servizio trasforma i dati in informazioni facilmente leggibili e interpretabili. Il tutto avviene con il supporto di un Credit Specialist, il cui ruolo è quello di guidare la PMI nella comprensione del report, nel valutare la propria posizione creditizia e, soprattutto, nel prevedere e anticipare le valutazioni del mercato.
Grazie a questo approccio personalizzato, le imprese possono affrontare con maggiore sicurezza e consapevolezza le proprie decisioni finanziarie, rafforzando i rapporti con gli istituti di credito e migliorando la propria resilienza nei confronti di eventuali difficoltà. In un contesto economico sempre più competitivo e incerto, dotarsi di strumenti adeguati per gestire la propria Centrale dei Rischi è una scelta strategica indispensabile per garantire la sostenibilità e la crescita del proprio business.
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